【海外数据】欧盟支付发展概况!了解国外支付业务结构!

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楼主 2019-03-14 14:29:19
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欧盟支付发展概况

近年来,欧盟非现金业务不断增长,卡支付成为第一大也是增速最快的支付手段,不仅减少了现金和支票的流通,也降低了交易成本。目前,欧盟正在推进单一欧元支付区(SEPA)建设,欧元区银行卡用户在进行跨国交易时,将享受与在本国交易相同的低费率。拉脱维亚已于2014年1月加入欧元区,其卡支付在内的非现金业务发展也将与欧元区其他国家更紧密结合。

  现将欧盟及拉脱维亚卡支付发展情况通过数据观察进行展示,除特别援引外,文中数据均来自欧洲央行2014年9月9日发布的《2013年支付统计》报告。

  一、欧盟卡支付总体情况

  (一)非现金支付业务结构

  2013年欧盟非现金支付业务数量同比增长6%,达1000亿笔。其中,卡支付占44%,贷记转账占27%,直接借记占24%,支票等占5%。

  如下图示,2000年以来,卡支付是欧盟增速最快的、排名第一的非现金支付手段,其次是贷记转账和直接借记,排名最后也是唯一交易量下降的是支票。支票占欧盟非现金支付的比重由2009年6.6%降至2013年3.7%,而同期卡支付占比由38.6%升至43.6%。欧盟成员国中,卡支付占非现金支付最高的是丹麦(72%),最低的是保加利亚(18%)。

  图:2000年至2013年欧盟非现金支付交易数量(单位:10亿笔)

2009年至2013年,欧盟卡支付总金额规模由16284万亿欧元升至21554万亿欧元。


  (二)持卡及终端情况

  2009年至2013年,欧盟支付卡持有量由7.27亿张增至7.60亿张,目前欧盟总人口5.08亿人,人均拥有支付卡1.51张。2013年,人均拥有支付卡最多的欧盟成员国是卢森堡(3.69张),最低的是匈牙利(0.84张)。

  2009年至2013年,欧盟自动取款机(ATM)数量由43.17万台增至43.48万台,销售时点信息系统(POS)由857.83万台增至908.04万台。

  2013年,在欧盟国家每百万居民中,拥有自动取款机数量最多的是葡萄牙(1540台),最低的是瑞典(337台),拥有POS机最多的是芬兰(36038台),最低的是罗马尼亚(6407台)。

  (三)卡支付交易情况

  2013年欧盟支付卡交易量同比增长9.6%,达436亿笔,交易金额21554亿欧元,平均每笔交易49欧元。

  欧盟人均年刷卡支付较多的成员国有瑞典(230笔)、丹麦(224笔)、芬兰(213笔)、英国(167笔)和爱沙尼亚(159笔)等,欧盟内最低为保加利亚(4笔)。

  欧盟人均年刷卡支付金额较高的成员国有卢森堡(12004欧元)、瑞典(10245欧元)、英国(9966欧元)、丹麦(9485欧元)和芬兰(7197欧元)等,欧盟内最低为保加利亚(189欧元)。


二、拉脱维亚卡支付总体情况【国家举例】

  

  (一)持卡情况

  目前在拉脱维亚开展业务的国际卡公司有威士(VISA)及万事达(MasterCard)、美国运通(America Express)等,由第一资讯拉脱维亚公司(First Data Latvia Ltd)提供支付服务。

  2009年至2013年,拉脱维亚具有支付功能的银行卡由247.65万张降至239.39万张,由于拉脱维亚人口下降,人均持卡量由1.16张增至1.19张,仍低于欧盟平均水平(1.51张)。

  据拉脱维亚商业银行联合会统计,截至2014年6月底,拉脱维亚全国拥有支付卡235.37万张。按功能分,其中借记卡193.16万张,占82.1%,信用卡25.16万张,占10.6%,签帐卡11.21万张,占4.8%,商务卡5.84万张,占2.5%。按国际卡公司分,万事达卡146.69万张,占62.3%,威士卡80.40万张,占34.2%,美国运通卡8.28万张,占3.5%。

  (二)发卡和终端情况

  上述国际卡公司本身并不直接发卡,由其会员银行发卡。据拉脱维亚商业银行联合会统计,截至2014年6月底,拉脱维亚有20家商业银行开展发卡业务。其中,发卡量较大的有瑞典银行97.07万张,占41.2%,瑞典北欧斯安银行56.48万张,占24.0%,Citadele银行31.72万张,占13.5%,挪威银行24.19万张,占10.3%,其他16家商业银行合计25.91万张,占11%。

  2009年至2013年,拉脱维亚自动取款机数量由1320台降至1180台。据拉脱维亚商业银行联合会数据,截至2014年6月底,拉脱维亚共有自动取款机1129台,其中具备取款功能1068台,存款功能263台。上述自动取款机由7家商业银行所有,分别是:瑞典银行418台,瑞典北欧斯安银行234台,挪威银行180台,Citadele银行168台,北欧联合银行拉脱维亚分行102台,乌克兰PrivatBank银行15台,瑞图银行12台。

  2009年至2013年,拉脱维亚POS机数量由23840台增至25920台。2013年,拉脱维亚每百万居民拥有自动取款机584台,POS机12866台,均低于欧盟平均水平(分别是856台和17870台)。

  (三)卡支付交易情况

  2009年至2013年,拉脱维亚卡支付交易数量不断攀升,分别为9775万笔、1.02亿笔、1.14亿笔、1.28亿笔和1.51亿笔,5年间增长55%,卡支付占其总非现金支付的比重由2009年的45%上升至2013年的51%,高于欧盟平均水平(44%),在欧盟28个成员国中位居第七,仅次于丹麦、葡萄牙、爱沙尼亚、瑞典、英国和爱尔兰。

  2009年至2013年,拉脱维亚银行卡支付总规模由19.4亿欧元增至32.2亿欧元,5年间增长70%。

  2013年,拉脱维亚1.51亿笔卡支付中,借记卡1.26亿笔,延迟借记卡1392万笔,信用卡1090万笔。2013年,拉脱维亚人均卡支付63笔,人均卡支付金额1354欧元,平均每笔卡支付金额21.2欧元,均低于欧盟平均水平(分别为79笔,4055欧元和49.4欧元)。


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