网关支付和网银支付是一回事么?

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楼主 2019-01-16 11:09:27
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图:Belgique


我是支付领域的菜鸟,一面对那些长的差不多的面孔就头晕眼花,分不清谁是张三,谁是李四。


比如网关支付and网银支付,是一回事么?


我问过朋友,朋友肯定的说是一回事。我也不知道对错,只能网上查找资料来阅读。


一番折腾之后,现在总算是搞明白一点了。其实答案是:No。并不是一回事,它们是两个概念。


先讲到网关支付,我们需要了解一下什么是第三方支付方式。


什么是第三方支付方式呢?看看下面的一段解释(来自知乎一位叫做“白雕”大神的回答。)


第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付方式。


第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和安全技术,在商家和银行之间建立连接,从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个平台。


第三方支付是一种支付方式,或者说是一种支付渠道。第三方支付平台是第三方支付方式得以实现所必需的媒介,或者说,第三方支付平台是看得见的第三方支付形式。


而且,根据第三方支付平台在交易过程中所扮演的角色以及参与程度的不同,我们可将第三方支付方式分为支付网关模式账户支付模式两种。


要想了解网关支付,有必要先得知道什么是支付网关模式


那什么是支付网关模式呢?可分下面三点来讲:


1、支付网关定义(来自百度百科)


支付网关(Payment Gateway)是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口,是由银行操作将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备,或由指派的第三方处理商家支付信息顾客的支付指令


2、支付网关的作用(来自知乎一位叫做“白雕”大神的回答。)


① 解密从Internet传过来的通信协议,并按照银行专网的通信协议标准重新打包数据,再传给银行专网,这样银行主机就不用做任何修改。


② 再将从银行专门传过来的通信协议,并按照Internet的协议标准重新打包数据,加密之后,再在Internet网中传输。


3、支付网关模式(来自知乎一位叫做“白雕”大神的回答。)


支付平台只作为支付通道,将买方发出的支付指令传递给银行,银行完成转账后,再将信息传递给支付平台,支付平台将此信息通知卖方并与卖方进行结算。


支付网关模式的核心价值在于集成了各大银行的网关,卖方只需要和一家第三方支付平台的接口相连,用户便可使用绝大部分银行进行付款,大大节省一家一家接入银行网关的成本。


看个直观的支付网关模式流程图:



所以,从上面的一系列阐述来看,我们可以知道:


1、网关支付是针对第三方支付平台来说的,更偏向于是一种支付模式,而不是具体的支付通道,它可以对接很对的支付通道;或者,凡是通过支付网关的所有支付交易都可以泛叫网关支付。


2、网关支付最大的特色就是第三方支付机构只作为银行的网关,相当于银行的看门人,控制谁可以进出银行,至于完成最终的付款操作,用户需要在银行的网站界面上按银行的要求完成付款。


费了这么大力气,转了一圈又一圈,不知道大家对网关支付了解了没有?


如果了解了,那网银支付理解起来就会轻松一些。


先看张图片:


这是我在京东平台截下的一张图。大家可以看到图面有很多家银行,而且,这么多家银行,对应的正是【网银支付】。


看到这里,有没有若有所悟的感觉?


京东平台在这里起的什么角色?是不是就是对接了很多家银行网银的第三方支付平台啊?


是的。


我们之所以能够从京东平台进入到网银支付界面,选择一家银行,跳转到这家银行的付款界面,完成网银支付,是因为,京东平台在这里做了一次嫁衣,顺利成为银行们的看门人,也就是扮演了支付网关的角色。


而,京东作为网关+网银支付,这种模式其实就是我们前面所说的支付网关模式。京东只是作为了一个渠道,并没有涉及到资金方面的清结算。


......


有很多朋友会把网关支付和网银支付混淆,确实也容易混淆。


反正,我们大体可以理解为网关支付,需要有一个网关,网关是Internet数据进入银行专网系统之前的一道安全屏障和过滤,经过这个网关的支付,都可以泛称网关支付。且网关支付,不涉及资金的清结算。


网银支付,即是网上银行支付,相当于有一个承载多家银行支付入口的聚合页面,点击任何一个支付入口,任何一家银行,支付交易数据都是直接进入银行专网系统的,无需过滤。因为它原本就是银行支付,只不过是网上开的银行柜台而已,叫网上银行,简称网银。




推荐阅读:支付里的清分、清算和结算

上篇文章:《关于运营群的一些看法


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