网贷之家怎么样?徐红伟不相信人定胜天

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楼主 2020-11-20 15:13:01
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网络贷款家的创始人徐洪伟现任中国政法大学互联网金融创新和法律研究中心副主任英拉集团现任董事长兼总裁。他曾为宝钢集团和价值需求理论倡导者工作,精通信用卡投资融资和价格投资。《第一在线贷款投资手册》和《2013年网络贷款行业蓝皮书》主编>。他曾担任新浪金融和经济学的专栏作者,并在中国的信贷集团和第一财经日报等权威媒体上发表了一些关于在线贷款行业的研究文章。

“要小心,要稳扎稳打,诚实的外表很容易被欺骗,心里也有强烈的野心。如果你给他一个支点,也许他会试图窥探半个地球。”早在几年前,徐宏伟就给资深P2P投资者洪金宝留下了深刻的印象。金明是徐洪伟的化名,有很多网上贷款迷。

事实也是如此。徐宏伟从一个“失败者”毕业,向宝钢集团研究院的一名普通员工偿还学生贷款,后来又成为一家网上贷款之家的创始人,最后成为英坎集团的董事长和总裁。在七八年里,他用敏锐的嗅觉一次又一次地意识到生活的飞跃。徐宏伟从来不相信“人胜于天”,但一些琐碎的细节,无论是有意的还是无意的,总是表现出他的野心和大胆。在接受“对话”在线贷款人的采访时,他也透露了自己的一点遗憾:很久以前,他想开一家汽车门户网站,但由于种种原因错过了创业的机会,否则这家汽车公司的首席执行官可能不会是李的。

  揭秘徐红伟的百万第一桶金

今天的徐宏伟是英坎集团董事长、在线贷款公司的创始人,他编辑了第一本在线贷款投资手册和“2013年蓝皮书”,并以良好的组织方式经营在线贷款公司。然而,2007年毕业于宝钢研究院,在宝钢研究所工作不到半年的他,抛弃了刚刚进入社会的“失败者”,不仅偿还了数万元的助学贷款,还在2009年第一次投资房地产,获得了180万元的高额回报,其中校长达数万元。

徐宏伟回答说:“因为我刚毕业,也是个失败者,投资基础很小,所以会有这么大的预期年化回报。”房地产投资的成功,得益于2008年全球金融危机的环境,国家出台了4万亿支持房地产业的政策,使房价开始上涨,住房贷款也非常容易。因此,根据信用卡和银行贷款的杠杆原则,他在2009年支付了20%的首付,购买了三套房子。“那时候,那些不知道的人是不怕的,但现在回过头来却很害怕。如果房价下跌了怎么办?”他认为成功的投资是因为他运气好。无论如何,在房地产投资方面,他第一次开始对投资和财务管理产生了浓厚的兴趣,并增强了从钢铁行业到互联网金融行业的信心。

曾经巧妙地使用信用卡投资和管理钱。

经过多年的快速发展,2014年第三季度,中国发行的信用卡累计数量达到4.36亿,平均每户信用卡超过1张。然而,在惠民的同时,信用卡坏账率也在上升。调查发现,不良信用卡贷款的急剧增加与非法信用卡现金密切相关。在中国非法成本低的情况下,持卡人经常出现非法“现金”或透支。

然而,徐宏伟不仅不玩信用卡,还利用信用额度,在投资上取得了很好的效果。为此,他借用了原有的信用卡定义来表达与信用卡有关的“信用卡投资”和“信用卡现金”,但结果却截然相反。

  他认为,在中国违法成本较低的大环境下,“信用卡套现”是个敏感话题,虽不能统称违法行为,但至少也是不良社会现象。不过,信用卡本源是授信给有信用的个人,以解决他们燃眉之急的金融产品,并未规定信用卡只能拿去消费,不能做投资。对于刚毕业没有多少积蓄的年轻人,如果能把控信用周期内的资金风险,徐红伟建议大家利用授信额度,作为事业启动金未尝不可。当然,能将风险把控得很好的群体是极少数,徐红伟便是其中之一。

 第一次试验净贷款的水

除了使用信用卡以获得良好的投资回报外,徐鸿伟和在线贷款的保证金也是信用卡的"牵线人"。作为信用卡长期使用的结果,他每六个月就去银行进行信用报告,以便及时了解银行的信用额度和信用状况。2011年2月18日,他记得很明显。在银行个人信用报告时,"易欣"的销售人员建立了财富管理贷款说明,发现P2P网络贷款的综合成本绩效与传统融资方式相比是最高的,因此他于4月开始了P2P网络贷款道路。当他熟悉这个行业时,他开始专注于他的股权众筹吸引,他使用了他90%的本金投资于红岭风险投资公司,并获得了红岭的第二股份。

  网上贷款的另一个“风口上的猪”

  纵观中国企业发展史,在激烈角逐中留下来的优质企业,无一不是应时而生。小米的掌门人雷军在谈到自己对“顺势而为”的感悟时,一句“风口上的猪”成了媒体争相报道的热点。同样徐红伟在回忆创业之路时,更是表示“这是时代和潮流给了我们机会”,他并不赞同“人定胜天”的说法,网贷之家的快速发展是市场需求的产物,自己顶多是把握住了潮流而已。

  据了解,2011年,网贷行业虽已经如火如荼地发展,但还没有一家正规的外围第三方机构。投资人只能在各个P2P平台的互动论坛里聊天交流,而各大平台的严格把控并不能使他们畅所欲言。8月份,徐红伟在投入P2P两个月后,萌生了做第三方投资人交流的论坛并兼顾收集行业数据的念头,这样投资人可以对中国目前的平台数量、投资人数量和成交量等数据一目了然。于是2011年10月10日,网贷之家正式上线。

随着互联网金融的快速发展,网络贷款住宅的发展出现了竹子破碎的现象。然而,网站的开始并不像现在那么成熟。在2013年之前,在线贷款之家没有专门的团队,但只有少数合伙人在业余时间从事兼职业务。徐宏伟介绍说:“首先是手工统计,每个平台的容量都会在一个固定的时间点公布。”

  直到2013年,随着徐红伟等合伙人从原有单位相继辞职,整个团队逐渐增加到30多人,且拿到了第一轮风投。而2014年至今,网贷之家迅猛发展之势再次升级,不仅各大板块业务成熟,且员工已超200人。面对一次次的突破,徐红伟的回应是:“不管是不是风口上的猪,网贷之家从创业到现在,不是我们当时做得有多好,而是这个时代和潮流给了我们机会。我们只是整个互联网金融或者P2P网贷发展里的缩影而已。”

  解读中国P2P发展史 全新监管阶段呼之欲出

  2005年3月,英国Zopa的诞生,开启了P2P在世界的发展史。因为有着良好的征信体系,英美等国的P2P发展已相当成熟,且在自由竞争的状态下,逐渐出现巨头垄断的局面。而作为舶来品的中国P2P,因特殊国情的限制,仍有很长的规范之路要走。作为中国首家权威P2P门户网站的掌门人,徐红伟对行业的发展脉络了然于心。他认为、以及这三大知名平台的相继出现,分别标志着中国P2P网贷行业的不同发展阶段,具有重要的里程碑意义。

  首先是2007年,中国首家P2P平台拍拍贷诞生,开启了中国P2P发展元年。拍拍贷虽然至今美誉度和知名度都很高,但其以纯信息中介身份自居的模式,最初发展并不乐观。欧美纯信息中介P2P模式非常成功,但徐红伟透漏,这种出借人自身对坏账负责的模式不太符合中国国情,所以在2007年和2008年之间,没有第二家P2P平台上线。徐红伟认为这是纯信息中介模式对投资人权益保护不到位的结果。

  其次是2009年深圳红岭创投的出现,打破了孤军奋战的局面,行业开始迅猛发展。红岭创投开辟了平台自身对坏账负责的模式,解决了投资人权益保护的根本性问题,从而增强了投资人的信心,使得行业迎来了爆炸式增长。

最后,在2011年,平安银行的金融背景在网上出现,表明P2P开始进入主流金融机构的视野,结束了以前的“丝绸之路金融”。徐宏伟认为,一个著名的P2P平台,如贷款和贷款,可以归类为民间创业平台,影响力有限。在这一阶段,P2P不再是私人借贷的网络,但资产证券化等高级业务已经成为网络金融发展的主流,行业具有公信力,同时也开始受到政府的重视。在此之后,许多大型的背景平台,如国有资产或银行,都是在线的。

当然,行业的发展还在继续,2015年后,徐宏伟认为政府将把P2P纳入监管范围,具体的监管政策很可能会在今年上半年出台。届时,该行业的规模可能会大幅扩张,更多的背景公司将加入,恶性欺诈的平台也将被排除在外。同时,行业生态将更加丰富,过去是抵押债券贷款,可能会有更多的资产证券化、票据财务管理等产品,行业将进入一个更快速的增长状态。从交易量来看,整个行业的股本为780亿元,占总成交量的1%。徐宏伟认为,仍有很大的挖掘空间,未来有可能发展到78万亿。

 遇到欺诈的投资者该怎么办?

  在零监管状态下, P2P网贷投资人抱团维权是常有的事。然而,在线上缺乏相互信任的投资人,根本找不到合适的领头人,于是作为第三方服务机构的网贷之家成了首要之选。然而已经帮助投资人维权十几次的徐红伟,却表示很无奈。他坦言:“参与维权是我们没有预想到的事情,因为有需求,我们会尽可能提供律师、场地等支持,但真正结果如何,我们无法左右,也无法预见。‘淘金贷’维权事件也是警方的快速反应和投资人的积极配合下才得以追回大部分资金。但我们不能期望每次维权都这么幸运,真正帮我们维权的资料和结果都掌握在司法部门的手上。”由此,徐红伟多次重申网贷之家作为第三方服务机构的定位,而不是第三方裁判,也不是第三方评价机构。

但如果欺诈发生了怎么办?徐鸿伟认为,首先,我们应该保持良好的证据,如转让记录和电子合同,尽快与其他投资者和平台所有人联系。除非该平台给出可行的解决方案,否则徐洪伟建议,每个人都应该直接打电话给警察。

  这涉及到人性的弱点,徐红伟认为,平台法人在面对公安局刑事问询和舆论压力的状况下,其道德和承诺不堪一击,一定要用外部强制力量保住平台法人现有的资产,即使是商量,也应该在有第三方公检法介入的状况下谈判,千万不要私下里跟平台达成什么协议。

 这个平台举债过度。那就是去死。

  徐红伟认为,中国商人尤其是中国男人都有一个金融梦,从事银行的工作就是高大上和成功的标志。然而越美丽的东西越危险,千万不能一拥而入,作为21世纪不需要资金池的银行,P2P网贷的野蛮生长与目前行业的盲目加入不无关系。

P2P阈值较低,但每个环节都应该做得很好,对任何平台都做了很大的测试。首先,平台应该保持恐惧的核心,财务风险具有很强的滞后,不知道未来会发生什么。

  其次,金融要量力而行。金融的美丽也是因为杠杆的存在,容易满足人的欲望,但能通过杠杆原理赚取多少倍,就有可能亏损多少倍。例如投资人可以用10元赚100元,这是10倍的杠杆;但也可能因为10倍杠杆而亏损100元。

  “所以平台要衡量自己到底能驾驭多大杠杆,不要过度杠杆化。现在有的平台利用30倍的杠杆,简直就是找死,市场任何一个事件都可能会把他1/30的本金给吞没掉,根本不会有东山再起的机会!”

  P2P行业的巨鲸在三、五年内暂时不会出现。

2014年12月中旬,美国朗达林俱乐部的成功上市无疑增强了中国P2P行业的信心。至于中国是否会有像美国这样大规模的P2P平台,徐宏伟在未来五年内不会出现。

他分析说,中国仍然处于抵押债券的时代,仍然需要使用抵押品来担保。中国的曲折发展进一步证明,在国内信用体系不完善、司法救济效率不高的情况下,单纯的信息中介难以发展壮大。目前,该行业抵押贷款最多,还涉及第三担保等行业,这就要求多家公司共同完成整个贷款过程,整个市场仍处于分权状态。因此,徐宏伟认为,在未来三到五年内,P2P将继续以抵押贷款为导向的发展模式,不可能有主导地位。

再过几年,竞争就会加剧,行业将进入信用债券时代,P2P地区的限制也将被打破,行业巨头将在优胜劣汰的趋势中诞生。

 展望未来:为产业发展做实事

回顾过去,从早期到2013年的数据、评级、黑名单和2014年广东互联网金融协会的建立,建立了一个交流论坛,所有这些都促进了P2P行业的健康发展。下一个网络的家徐宏伟将继续在这个方向上工作,使一些工具和促进事物的深度更深入。

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