这一机构被央行处罚,因支付类业务违法!低费率遭关停,支付通道被封!

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楼主 2019-04-14 16:09:01
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3月28日,中国人民银行包头市中心支行公布了对中国民生银行股份有限公司包头分行的行政处罚信息公示表(包银罚字[2018]第4号)。该行存在支付类违法行为。

人行包头市中心支行根据相关规定,对民生银行包头分行给予警告并处以5000元罚款。

近日,中国人民银行发布的银支付罚决字【2018】1号行政处罚书显示,中国民生银行股份有限公司厦门分行(新兴支付清算中心)违反清算管理规定、人民币银行结算账户管理相关规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定。中国人民银行决定给予中国民生银行股份有限公司厦门分行(新兴支付清算中心)警告,没收违法所得48,418,193.27元,并处罚款114,639,752.47元,合计处罚金额163,057,945.74元。作出行政处罚决定日期为2018年3月14日。



民生银行表示, 根据中国人民银行相关要求,为确保民生银行有关支付业务合规、健康发展,该行先后落实了多项整改工作:一是撤销了厦门分行新兴支付清算中心;二是成立总行整改督导小组,对中心业务开展全面整改;三是在总行层面,各主管部门通过强化业务、技术管理、优化系统功能等手段,进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。目前按中国人民银行要求整改已全面完成。

根据央行透露的信息,官方将继续依据相关法律规定,持续加强支付结算市场监管,从严惩处支付结算违法违规行为。

去年6月中旬网曝民生银行厦门清算中心紧急关停网关,45家支付公司冻结总金额近2亿,一时掀起轩然大波。

彼时,新兴支付清算中心紧急关停其45家合作伙伴第三方支付机构的网关业务。包括百付宝、通联、杉德、甬易支付、现代金控(北京)、天翼电子、易联汇华-易势、汇潮支付、北京数码视讯、上海迪付、北京钱袋宝、易智付等45家支付机构资金被冻结,同时还冻结了大量二清机构的资金。

民生厦门清算中心为何违规?

在新兴支付清算中心的模式中,民生银行厦门分行直连了几十家支付机构,并为这些支付机构之间的资金往来做清算,而不是把每一笔往来支付资金都发送给银联做清算。

在正常的交易中,用户向商户发起交易,商户将交易上送至收单机构,收单机构通过银联,将交易送至发卡行,发卡行扣款之后通过银联将资金清算至收单机构,收单机构根据比例进行分润并将资金分配至商户。

而在民生厦门清算中心的模式中,交易上送链条变为“商户-第三方支付A-民生厦门清算中心-第三方支付B—银行”,清结算顺序也变为“银行-第三方支付B-民生厦门清算中心-第三方支付A-商户”。

有业内人士透露,除了违规清算,新兴支付清算中心还给无证机构放支付通道,到处转包支付接口,“清算支付市场能想到的违规业务都做了,除了违规清算,新兴支付清算中心还给无证机构放支付通道,到处转包支付接口。”

色进行违规清算只是业务规模比民生银行厦门分行小得多,还涉及收单、账户开设不规范等问题,但违规情况没有民生银行的案例这么复杂。





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