金融小知识:票据理财的基础知识

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楼主 2018-12-05 15:35:27
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今天起将推出一个系列的文章,围绕的主题是均是#票据理财#,目的是普及一下票据理财的基础知识,还有相当多的人对于票据理财不是十分了解。这里先给大家解解馋,想直接进阶,请点击文末“阅读原文”有干货:《详解银行承兑惠票》哦。


下面正式开始




商业银行将已贴现的各类票据,以约定的利率转让给信托中介,信托中介经过包装设计后,出售给投资者。投资者购买了票据理财产品,成为理财计划的委托人和受益人,并获得相应的理财收益。简单地说,就是银行将客户的资金用于投资各类票据的理财产品。




广义上的票据包括各种有价证券,如股票、债券、发票、中央银行发行的央票,甚至过年时单位发的年货提货券都可以看成票据的一种;但狭义上,票据就是三票:即支票本票汇票

 

  • 支票特别好理解,就是银行见票即付的即期汇票。支票出票人签发的支票金额,不得超出其在付款出的付款金额,如果存款低于支票金额,银行将拒付给持票人。


 

《逍遥法外》里面小李子就是伪造支票的高手


  • 本票和汇票都是企业或个人通过票据把钱经由银行支付给另一家企业或个人。区别在于:本票是见票付款汇票是延期支付



你在工行开了一张10万的本票,然后拿着这种本票到建行柜台就能要求建行马上兑付这张本票,你在工行的10万就能迅速转到建行汇票则有一个付款的时间差,比如你收到银行或企业开了一张10万的汇票,只有到汇票到期日,才能拿到10万块。




企业A向企业B订购一批货物,要向企业B支付一笔货款,但是这笔订单并非一次性完成,可能要持续半年才能完成全部交易。自然而然地,分歧出现了:

来自: 小怂鹅

这时,汇票的作用就显示出来了!

 

A和B合同签订之后,A先给B企业开一张汇票,在汇票上约定一个时间,等业务全部交易完成,A企业再请银行把这笔货款兑付给B。

 

这对于企业A和B都有好处:

 

  • 对A来说,自己只需要支付很少的一笔保证金和手续费就能向银行申请汇票开给B,从而取得B的信任,不用再提前把全部货款打给对方,只需要等到汇票兑现日期临近的时候再把钱交给银行,这就可以省下更多的资金用于扩大生产,从而大大提高了资金运作效率,同时又避免了B拿到货款后溜之大吉的风险。

 

  • 对B来说,虽然自己没有第一时间收到所有货款,但毕竟A给的这张汇票是有银行信用做担保的,见票如见钱,只不过现在这钱还拿不到,只要自己按时交货,半年后就能拿到这笔货款了。

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