农行关闭全部涉P2P支付接口,资金池风险是网贷的万恶之源!?

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楼主 2020-10-22 16:35:10
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近日,深圳、上海、北京陆续叫停P2P等新增互联网金融公司登记注册。在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台之后,各地逐渐释放出收紧网贷行业监管政策的信号。


当前P2P行业风险频发,行业整顿已刻不容缓,加强监管有利于保护投资者的合法权益,促进行业健康有序地发展。另一方面,还需尽快建立起系统的行业风险控制机制。



农行关闭全部涉P2P支付接口


银行对P2P网贷的态度变得更加谨慎了。


近日,浙江贝付科技有限公司的一则《关于P2P行业农行通道关闭通知》,正式揭开了农行对于P2P网贷行业入口收紧的帷幕。公告称:


“近期,P2P网贷平台风险事件频发,应中国农业银行总行要求,对第三方支付机构进行排查,要求我司禁止对农行的任何网络支付接口提供给P2P等各类网络贷平台。为此,我司将于1月26日前关闭P2P等行业的农行支付渠道。”


对此,农业银行总行相关知情人士称,该公司公告信息属实,农行近期对相关网络支付接口加强了规范管理。



农行暂停第三方支付涉P2P业务接口并非空穴来风,早在2016年1月22日,中国农业银行(电子银行部)就发布了《关于立即停止与违规违约支付机构合作的通知》(下称《通知》)称,立即关闭全部涉P2P交易接口。


多位银行人士表示,自网贷新规下发后,银行对与P2P网贷行业的合作正在收紧,银行系统在做全面的内部核查。据本报记者统计,目前P2P网贷平台与银行签订资金存管协议的数量占比不足2%。


农行对P2P入口收紧


对于农行关闭P2P接入通道,媒体致电贝付科技,“入金不可以,出金没问题。”贝付科技相关人士表示,通过农行通道提现并不受到影响,同时,还未收到其他银行的通知,在贝付科技平台开通的其他银行接口通道均可正常使用。


从贝付科技官网可以发现,目前同该第三方支付机构合作的互联网金融平台包括658金融、鑫合汇、钱多多、融易投、投融社等平台。



农行此前下发的《通知》指出,近期,P2P网络借贷平台风险事件频发,涉及客户群体及资金损失金额较大,引起社会和舆论广泛关注。部分第三方支付机构向P2P平台提供了农行卡支付通道,导致风险蔓延至农行,给农行声誉带来极大负面影响。


《通知》进一步强调,立即关闭全部涉P2P交易接口。严禁各级机构为P2P等各类网络借贷平台提供任何网络支付接口、严禁合作第三方支付机构将农行任何网络支付接口提供给P2P等各类网络借贷平台。各行须立即全面排查辖内支付机构合作接口,已经发现以上情况,立即关闭相关支付机构接口。




一位老牌P2P网贷平台创始人表示,通过第三方支付间接阻断与P2P的合作,对于行业整体来说影响不大。从银行方面来看,通过第三方支付通道接入的资金,资金用途和资金来源并不明确,无法准确直指某家P2P平台或某类P2P互联网金融平台。


多位业内人士表示,农行如此“谈风险变色”不排除受近期“39亿票据案”的影响,银行内部整体对于风险暴露处于敏感期。 


银行整体收紧-系统重新审核


“网贷新规征求意见稿出台后,银行内部对于网贷行业整体收紧是肯定的,每家银行都在对自身的业务系统进行重新审核。”一位股份制银行负责对外合作的人士称,银行对与P2P的合作在原有政策已相对收紧的基础上更为谨慎。


上述银行内部人士表示:“大行介入仍然比较审慎,合作更多的还是集中在股份行和城商行。”


据了解,截至目前,已有光大、广发、招行、徽商银行、中信、浦发等银行与不同平台签订了资金存管协议。


一位银行人士表示,银行正逐步收紧与网贷行业的合作,“一定要对每家平台做尽调,不同平台资产端来源不同,相差较多,这是银行比较关注的部分。”而不同平台的类型、业务模式不尽相同,有的平台只做小额分拆撮合业务,有的平台却为冲业务量与关联方放大额单子。



此前,据统计,与银行签订资金存管协议的平台仅在50余家左右,整体签约率不足2%。


定位与传统金融互补的互联网金融经过近两年的爆炸式增长,虽然整体规模强势扩大,但是在金融业中依旧属于“小市场”。作为银行可选合作伙伴,相比证券公司、基金等传统业务,托管费也少之又少,加之舆论环境始终处于劣势,银行合作意愿并不强烈。


不过,还是有大量银行积极调整系统,拥抱P2P平台。“吸储,这是银行的根本动力。”一位互联网金融公司高管表示,如果多家平台将资金存管到同一家银行,银行可以大幅提高资产规模。


网贷之家CEO石鹏峰表示,目前仍有大量平台独自或联合第三方支付一起打造P2P资金存管方案,部分第三方支付还和多个银行达成联合存管方案,“但是银行仍然比较谨慎,一方面做的速度比较慢,另一方面银行仅与排名靠前的平台合作。”石鹏峰表示,监管层也将推动平台与银行的资金存管合作,因为资金池风险是P2P网贷行业的万恶之源。


2015年P2P人均交易10次 


人均交易额11万元


近日,2015年度《汇付天下P2P网贷行业报告》(以下简称“报告”)正式发布,数据显示,2015年网贷行业人均交易10次,人均年交易金额11.12万元。



网贷女性投资者占比提升


报告显示,2015年P2P网贷投资规模月增长率保持了两位数的增长幅度,平均为10.8%;


行业平均年化收益率持续下滑,从2014年的13.92%下降至12.75%;


2015年网贷行业人均交易10次,人均年交易金额11.12万元,活跃度高于2014年;


此外,网贷女性投资者占比提升,占48.4%,且人均单笔投资金额高于男性;


用户转化率继续走低,仅不足三成,获客成本仍是行业待解难题。


P2P网贷获客成本高


报告数据显示:2015年注册用户转化为成功交易用户的比例较2014年又有下降,最新不足三成,仅为28.9%,也就是说平台吸引来了10个用户最终贡献了交易量的才不到3个。用户转化率偏低导致了大量P2P网贷平台获客成本居高不下。


P2P网贷获客成本高不是一个新命题,是行业长期的现状,目前来看仍是行业待解难题。



汇付天下P2P网贷战略研究小组表示,2016年P2P网贷的获客成本预计还会继续提高,主要原因是网贷行业的整体环境变化,特别在2015年底银监会关于P2P网贷最新监管细则下发后,新规明确网贷行业定位和业务范围的同时也明确了12条P2P网贷机构不得从事的业务。这必将更加挑战P2P网贷平台产品端整合能力,没有好产品就难以吸引用户。



来源:财经快递综合第一财经、京华时报

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