银行和第三方通道全面封杀,解读2017支付行业最严文件!

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楼主 2018-12-10 09:15:07
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近日人民银行已经向各银行以及支付机构下发了《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》(银发[2017]281号)。银联相关人士表示,与其说217号文(即《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》)是针对无证从事支付业务的一贴猛药,此次的281号文,则是正本清源的大手术,药术兼施之下,是支付行业治理与金融环境治理并举。


 科长对281号文进行了八点总结:


1.未来开展创新产品业务、跨境支付合作,需要向监管机构进行报备; 


2.
监管机构对当前市场上出现的行业龙头垄断市场进行政策约束,遏制头部机构的恶意竞争,严禁采用低价倾销、交叉补贴等手段破坏市场秩序;


3.收单设备加强管理,禁用诱导性的宣传用词误导消费者,打击不正当竞争; 


4.“一证下机”迎来曙光,规范小微商户收单业务管理,限制小商户的交易额度,减少小商户高交易额的实际套现行为; 


5.进一步严控代收业务管理,中小机构不要完全依赖代收付业务生存;

6. 严格管控银行与第三方支付的通道下放,进而从源头隔绝一批无牌支付公司的存活,聚合支付将受影响;


7.直连模式将被禁止,通道被清算组织彻底收编; 

8.支付机构将被加强严管,这是继217号文冬季严打之后,又降落在支付行业头上的一顶紧箍咒。


 以下为原文及解读 



支付百科解读:未来开展创新产品业务、跨境支付合作,需要向监管机构进行报备,由于支付机构在扫码支付业务、余额宝业务的快速发展,产生了较大的监管隐患,之后监管相继对双寡头“无现金”宣传进行降温、1.6万亿余额宝杠杆太大,对用户投资额度的约束,可以看到未来将不会那么快或者那么多的出现行业标杆产品。但是科长要说一下,这个提前30天报备在几年前已经有类似要求了,此次只是重申。

 

支付百科解读:市场许多大机构为了争夺市场,进行POS机具、扫码受理补贴,一度造成了代理商看哪家补贴多换哪家产品的现状,对于整个受理市场会有负面影响,另外,有些头部机构利用自身市场地位进行垄断,甚至排挤其他中小机构,监管机构针对此现象进行政策约束。

支付百科解读:收单设备的加强管理,在对外宣传层面要求收单机构禁用“零扣率”、“低扣率”、“费率自由定义”、“商户滚动切换”、“一机多商户”、“T+O”、“D+O”、“即时到账”、“刷单”、“套现”等宣传用词。科长分析,收单机构实际用的少,市场上使用这些词的是部分服务机构,因此各位代理请熟读本条款,对于合作的服务商进行条法约束,目前包括瑞银信、点佰趣、付临门、卡友等多家收单机构已经向下游代理商发出通告,禁止在业务拓展中使用相关敏感词汇。

支付百科解读:对于“一证下机”提供了支持,但是不要高兴,监管是智慧的,对此类小商户虽然放低了准入门槛,但是进行了交易金额的管控限制,杜绝小商户高交易额实际套现的行为,从而只会对真实交易的小商户、个体户利好。

 

支付百科解读:代收付问题在之前监管已经提过多次了,这次更加细化相关要求,在扣款授权文件中作出更加明确具体的条款规定,主要针对做代收付业务的清算机构,由于代收付本身存在风险问题,建议中小机构不要完全依赖代收付业务生存了。


支付百科解读:第六条乃281号文核心,在217号文中已经严格管控银行与第三方支付的通道管理上再次加强通道的下放,进而从源头隔绝一批无牌支付公司的存活,未来市场上的许多持有自有品牌的支付公司和聚合支付公司们,未来将产生业务影响,可以预见的是,在年关将近的一段时间内,寻找通道将成为业内常态。


支付百科解读:这个是针对某银行清算中心所说的,科长所知他们已经在清理相关业务,接口基本是不给第四方用了。重申清算还是交给清算机构,银行和第三方不要变相开展清算。目前对银联、网联利好。

 

支付百科解读:让监管机构的各分支机构加强严管,未来支付机构受到处罚的情况会更多,而受到处罚多的支付机构将在续牌、年度评分方面受到影响,严重的甚至丢牌。


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